房贷提前还款最佳时间与贷款利率、贷款时间、还款期限、贷款方式有关，如果是等额本息还款，且刚开始还款，建议尽量提前还款，节省大部分利息;如果已经还款过半，提前还款意义不大。
提前还款的几种方式：
第一种，全部提前还款，即将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
提前还款的计算方式：
等额本息贷款：
每月还款额计算公式为：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
等额本金贷款买房时：
每月还款额计算公式为：每月还款额=每月本金+每月本息;每月本金=本金/还款月数;每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率。
在贷款条件一样的情况下，等额本金还款的总利息要比等额本息低，不过等额本金每月的还款额是逐月减少的，等额本息的还款额每月都相同。而且等额本息在前期的还款中利息偿还的比较多，本金比较少。用户不论使用什么方式归还房贷，在归还的过程中都可以提前还款，这样就可以节省很多利息。不过提前还款时可以咨询银行是否需要支付违约金，还有很多银行规定用户在办理房贷后第一年不允许提前还贷，这是需要大家特别注意的。
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